第十章 解决信用卡危机
夏娲问道：“这会不会很难啊？” “那富人可以学习而获得财商，难道穷人就不可以通过学习获得财商吗？所以，天下事有难易乎……” “学之则难者亦易矣，不学则易者亦难矣。”夏娲抢过话头一字一顿地说，说完噗哧一笑。 “其实也没什么难的，就像我们学习母语一样，只要你积累的词语多了用多了就自然会说。那你想一想，钱与什么最近呢？” “自然是金融，你是说我们应该积累金融方面的词汇吗？” “没错，你信不信我只教你一个三个字的词你就能完全改变现有的观念？” “你说吧，我洗耳恭听。”夏娲十分来兴趣地将脸凑到我面前说道。 “现金流。” “现金流？什么是现金流？” 于是我给夏娲讲了那个十分经典的现金流的故事。听完故事后，夏娲在床边走来走去一边思考一边回味，一边念着：“旅客预付1000元，店老板还了屠夫钱，屠夫还了农场主钱，农场主还了饲料商钱，饲料商还清了赌债，赌场老板还了店老板钱，旅客不住拿钱走人。结果这1000元回到了旅客手里，但却使这个小镇的人还清的所有的债。” “没错，这就是现金流，这个故事告诉我们，现金只有流动起来才能产生价值。” “那我们怎样才能产生自己的现金流呢？”夏娲思考着。 “这就回到了前面你问的问题上了。” “什么问题？” “投资需要花钱吗？” “对。”夏娲回过神来，“你现在可以解答了吗？” “我现在还要告诉你怎样才能产生现金流，怎样的东西能产生现金流，你弄懂它就会找到问题的答案。” 夏娲充满期待地看着我说道：“你快说吧。” “资产。” “资产？”夏娲重复了一遍，然后又开始思考起来，“资产，我就是我最大的资产，资产可以产生现金流，那我既然是资产当然能产生现金流。”夏娲念了几回又说道，“还是弄不清楚。” “那我再跟你讲一个事你就明白了。” “你说。” “张三和李四两个人他们每个人都买了一套价值100万的房子。张三是买的新房，跟银行贷款80万他呢觉得还贷的时间长的话利息过高，所以选择了二十年还贷期限。李四学过相关的财商知识，他买的是法拍房，同样只需要50万，银行方面只需要他支付一个月的房贷，然后按照合同每个月正常还贷即可。他选择了最长的期限也就是三十年还贷期限。还贷的方式假设都一样。那么你算一下张三和李四每个月要还的贷款各是多少？” 夏娲对于钱似乎十分来兴趣，立即直接调出电脑的计算器，不一会两个数字便飘在半空中，说道：“张三每月还贷5126元，李四每月还贷2578元，相差了近一半。如果两个都是首付二十万，贷款80万李四的还法确实要多付很多利息，李四这样做后，贷款30年的利息比张三还少近一万元，而总还款比张三少了三十多万。” “是不是很神奇？” “这就是财商！” “是的你还觉得很难学吗？” “这也太容易了吧？” “我还没说完呢。” “那你接着说。” “张三呢买了房后自己住，又自己掏腰包花了三十万进行装修。李四运用学到的财商进行了三十万的房屋装修贷款为期五年，他装将这笔钱用一万元请了专业的设计师进行了设计，将房子设计成五间别具一格的房子，并且用十四万块钱对每间房子进行了精装修，然后又在二手网上用剩余的十万购置了五套家具。然后将房子出租，主卧2000元/月，其它四间1500元/月/间。” “那么李四每月要还的总贷款是……”夏娲又调出计算器计算了一下道，“约8191元/月。房子出租所得收入为8000元，用这8000元还掉了贷款还要补191，也就是说他每个月实际还贷才191元。” “李四将这房子交给物业维护，每个月要交300元物业费吧。” “那就是每月还491元。” “李四从那剩余的5万装修扣除自己的首月贷款8191元，还有41809元。” “天啊，李四不但没花一分钱还立即赚了41809元。前面的五年491元从这笔钱里给，装修贷一还完后他每个月房租收入为8000-2578-300=5122元/月。这五年期间如果从剩余的装修贷来支付491元也只需要29460元，也就是说，李四从买下这房子开始就已经赚了12349元。” “所以说财商是如此重要。李四通过买房立即获得了12349元的现金流收入，五年后他每个月扣除房屋维护费又可获得4822元净现金流，而且只要房子不空着他不把房子卖掉，那么这不就叫做躺赚吗？” “每个月的现金流收益就顶我大半个月的收入，而且几乎什么事也没有做就是跑跑法院，跑跑银行，弄弄装修，招招房客。财商是如此重要！”夏娲说完开始两眼冒光，还一直在那里傻笑，我再说话她也听不到了。我自然知道她在想些什么。 夏娲臆想完后，我说：“瞧你开心得，我还没讲完呢。” “嗯？”夏娲仍是傻笑着，“你说。” “别把张三给忘了呀。” “哦，哦，张三。”夏娲看着空中飘着的数据说道，“张三每个月要从口袋里掏5126.2元。而且还花了50万，总还款利息43万，一起实打实掏93万。我靠，没有财商也太吃亏了吧！” “现在我想你应该知道什么叫现金流了，也应该有了答案了吧？” “答案？”夏娲乐得没回过神，被我瞪了一眼才说道，“这就是没有钱一样可以投资的答案！所以说，只要拥有财商，谁都可以凭空创造出财富来。” “嗯！”我向夏娲张了张眼，表示有何不可。 “我们完全可以从一个穷人转变成为一个富人，代价就是只要花一点时间接受财商教育。”见到夏娲点头，我继续说，“可惜很多人宁愿一辈子打工却不愿意花一点时间进行改变。” “有道理，如果拥有了财商，我们就可以凭空创造属于自己的财富，那何乐而不为呢？我要立刻马上开始学习，你要教我。你说我们真能像李四那样做吗？” “有何不可？” “对，有何不可！”夏娲被我这么一夸又捏起两个小拳头给自己鼓劲，“我现在明白了一些，因为我没有财商，而我的老板有财商，所以我为他工作，为他赚取原来属于我的财富，结果我只得到了一小部分却被他得到了绝大部分，这真是不公平。等我拥有了财商我第一件事就是炒了我的老板。我是我最大的资产！整个宇宙都是我的！都是我的……哈哈……都是我的……” “了不起！了不起！”我由衷地笑道。 我刚想接着说，但这时夏娲的电话响了，她拿出来看了一下，立马将手机盖在胸口并且转过身去背着我。 夏娲转过身时，我看到她脸上变得一片灰暗，就好像突然蒙上了乌云的天空，与刚才的快乐落差之大使我有些担心。 我关心地问道：“怎么了？谁来的电话？你怎么不接？” “没，没……”夏娲有些支吾，她的语气已经变了，变得很无助。 我知道这电话一定不是什么好兆头，夏娲一定是不希望我因此而担忧，所以不想让我知道。 我说道：“告诉我好吗？无论是什么事我们都一起承担。别看我现在身子不能动，但我脑子能动，一个人只要脑子能动就没有什么事能难住他。” 夏娲将电话挂断说道：“其实是我的客户打来的，最近我遇到了一些难缠的客户。你不用管的。” 我说道：“如果是客户你不会这样的，所以你还是告诉我吧好吗？你放心我不会因此而有任何情绪波动的，而且也许我还能帮你解决掉那麻烦。” “都说了你不用管了，你就安安心心的。”夏娲勉强挤出个笑容。 “哎呀，你这样不告诉我呢，相信法则就变成不相信法则，我就会有坏念头，而且会吸引来很多的坏念头，然后可能会精神崩溃，然后……” 夏娲听到这生怕我会说出什么不吉的话赶紧用双手捂住我的嘴，说道：“打住，不许你胡说。” 等她拿开了手，我说道：“知道担心我啦？那为了我好还不肯告诉我？” “嗯，哎呀，那个我怕你知道了cao心。” 我没好气道：“嘿，瞧你说的，好像你让我省心过一样。” “人家有那么差劲么？那都是你爱瞎cao心。” “反正我都为你瞎cao心那么多回了也不差这一回吧。” “好吧，那我跟你说。但是你听好了，不能瞎cao心了。” “好好好，我答应你。” “就是那个信用卡有几张逾期了，银行整天打电话催着还款呢。” “哦。” “你就这反应？”夏娲见我这反应有些抓狂地瞪着我，显然十分不满，“人家都快疯了。” “哎，我这不答应你不瞎cao心的吗？你还想看我怎样的反应？”看到夏娲十闷闷不乐地转过身去，我说道，“就为这根本不需要cao心的事你就不理我了？” “本以为你会安慰人家两句，没想到……”夏娲似乎醒悟过来，她回过身又瞪着我问道，“你刚刚说这事根本不需要cao心？” “对啊。”我毫不在意地说道，“不就几张信用卡么。你难道忘记了以前我可是专门学习过信用卡方面的知识的。” “对，那对我，不应该说我们现在的情况有用吗？你的信用卡也好不到哪去，逾期比我还……”夏娲意识到什么不再说了，但这已经不影响我理解她未说完的话。 “自然有用，只是目前我还无法动弹，只能请人帮处理一下。” “你说找谁处理？这逾期还能处理？” “这事挺简单的。你给我同学周鸣打个电话。” “哦，我记得你就是跟他学习的。在你昏迷期间还来医院看过你，过叫我如果你醒了就立刻打电话给他，他要来看你。” “那现在就打吧。” 夏娲给小鸣打了电话并且开了免提：“喂，周鸣你现在有空吗？我有点事想找你帮忙。” “夏娲啊。我现在有点忙，不过你说吧不影响。” “还是让新港跟你说吧。” “你说新港他醒了？”周鸣好像吃了一惊。 周鸣是我的一个死党，知道我醒了他一定会第一时间赶来探望的，只是我刚醒来不久暂时也没必要，如果不是信用卡问题我也暂时不会联系他的。 我说道：“怎么啦，我醒了你小子不高兴吗？” “怎么可能！我高兴都来不久，你知道吗，这一段时间我对你是日思夜想啊。”周鸣突然喊道，“哎，那个谁，小夏，你来帮我弄一下，我有点事情出去一趟。” “行了别rou麻了，你是不是很忙，要不晚点打给你？”我听到那边电话乱哄哄地，连忙说道。 “哎，不是。我现在马上过医院去，我带一头猪过去看你。” “得了吧，你小子过来就过来，赶紧的，有些事帮我解决一下。” “好，等着，我马上到，到了再说。得了先不说了挂了，挂了，我交待一下手头的事。” 周鸣还是这样心急，我知道只要我有事他二话不说就会赶过来，他有事我也是如此。 不久之后，周鸣就到了，让我没想到的是他还真带了头“猪”过来看我。看到这头“猪”我和夏娲笑得差点气岔，但又不敢表明我们发笑的原因，只是周鸣在那里坏笑。 “老大你真醒了，周鸣跟我说的时候我还以为开玩笑呢。” 说话的是我另一死党叫朱文雨。周鸣带来的的那头“猪”指的就是她了。 周鸣是白领打扮，很有经纪人的味道，看来在这一行业混得相当不错。他的职业是信用卡经纪人，专门是为人解决信用卡问题的。 朱文雨就随意得多，显然一副包租婆打扮，不知所以的人一定会误以为她是一个生活很随意的女人，但其实她是个富家姑娘，家里并不缺钱，她十八岁成年时得到了父母赠送的一套十户的公寓，从此以收租度日，所以整天无所事事。 周鸣与朱文雨都是我周班同学，两人一见面基本要掐个“你死我活”，但其实感情却铁得很。 我们三个人的感情都铁得很，认定是一辈子的交情，就像家人一样。所以基本不不会讲什么客套。 我们叙了一会，我大概说明了一下我的情况。然后切入主题道：“小鸣我和你未来嫂子呢现在遇到信用卡危机了，我现在没办法处理，所以得请你帮忙处理一下，管理费多少你说。” 夏娲听到我说“未来嫂子”笑着给了我一个白眼。 “小鸣，你敢收管理费！就立马给我混出去！”朱文雨听到我这话立马跳起来指鼻子瞪眼地看着周鸣说道。 周鸣委屈地说道：“我什么时候说要收管理费来的！你这猪头！” “说谁猪头呢？说谁猪头呢？”朱文雨叉个大马腰大有干一架的架势。 我说道：“我说，你们停一下，这里是医院。” 两人听到我的话，都像做了贼似地左看右看，夏娲在一边好不好笑，朱文雨是她的闺蜜，我就是通过朱文雨认识的夏娲，所以总是见怪不怪的。 我说道：“这管理费啊得给。虽然我们是兄弟但一马归一马，所谓亲兄弟明算账，同时这也是具备高财产的表现。” 为此我跟他们俩又做了一番讨论，他们才欣然同意了我的观点。 周鸣道：“诶，要不这样，既然你有专门学习过财商方面的知识，那必然是花了很多时间、精力还有金钱。我呢帮你解决信用卡的问题，你呢以教我财商做为管理费如何？不过你可要知无不言言无不尽哦。” “嘿，你小子得寸进尺的本事见长啊。”朱文雨打趣道。 “你错了，这应该叫高财商的表现。”周鸣一本正经地回答。 我让夏娲将我和她的信用卡情况做了说明。 我才发现，原来夏娲为我做的事远比我所想的多得多。这三个月她不仅自己还信用卡，还为我还信用卡，而且为此借了不少钱，现在她都不好意思再跟人借钱了。 因此，面对两个人十几张几乎是空卡状态的信用卡依然是入不敷出，并且有一些卡还不上导致逾期了。我心中对她的感激更深，真是几世修来的福才能遇到她这样的女人。我一定会好好珍惜。 周鸣听完后说道，让夏娲将所有的银行卡都列出来，并且标明帐单日与还款日。然后将已经逾期未还款状态和逾期部分还款状态的卡重点标明。 夏娲调用病房的计算机，一下子但将十几张信用卡的情况给排在半空中。 周鸣分析了一下，然后说道：“新港的问题不大，因为是事故住院，基本上打电话跟银行说明清楚都可以申请延期还款而且不会产生不良征信，银行跟医院确认后之前的逾期也会一并清除。他这卡这段时间其实根本不用还，倒是夏娲你的卡现在你需要按我说的做。” 周鸣将一些话术跟夏娲说了，这些话术针对的是那些逾期信用卡的银行而给出的，每一家银行话术都不一样。道理其实很简单，就好比每个人的口味不一样，所以一份菜会有酸甜苦辣之分。银行也是如此，所以需要不同的话术。